¿Por qué Japón es un Rare Holdout en el futuro libre de efectivo de Asia?
¿Por qué Japón es un Rare Holdout en el futuro libre de efectivo de Asia?
En Nihonbashi, un distrito de negocios de Tokio nombrado por un viejo, hermoso puente que ha sido ocultado por una autopista, es muy difícil para un extranjero obtener dinero en efectivo. Cuando estuve en Tokio la semana pasada para dar una charla, los dos primeros cajeros automáticos que intenté se negaron a cooperar con mis tarjetas de débito estadounidenses. El tercero funcionó, me dio billetes grandes y bellamente diseñados de ¥ 10,000 con un retrato en forma de punto de un tanto triste. Yukichi Fukuzawa, erudito y fundador de la Universidad de Keio.
Necesitaba efectivo, porque los minoristas japoneses aman el efectivo. En un momento en que casi todas las transacciones en Corea del Sur y la mayoría de las ventas en China son sin efectivo, sobre 80 por ciento Las ventas al por menor japonesas son en efectivo. Eso es porque en Japón el dinero físico es un sentimiento profundo parte de la vida.
El dinero es cultural, especialmente en Japón, donde una tradición. llamado otoshidama requiere que los niños reciban pequeñas cantidades de dinero en efectivo el día de Año Nuevo en pequeños sobres adorables llamados pochi bukuro. "Solíamos esperar mucho esos sobres", Mihoko Sayurai, un investigador en el Centro de Comunicaciones Globales de la Universidad Internacional de Japón, me dijo. El efectivo se siente más seguro, agregó. Para los regalos que celebran ceremonias y celebraciones, los japoneses entregan rutinariamente sus billetes viejos por nuevos y nuevos y desplegados.
Alejarse del efectivo no necesariamente acelera el comercio, ya que los minoristas japoneses son increíblemente buenos para contar el cambio. "Confiamos en que nuestros comerciantes nos darán un cambio preciso", dijo Sayurai. (Sayurai fue a la escuela de posgrado en los Estados Unidos y me aclaró que no le importan mucho las habilidades de conteo de efectivo de los comerciantes estadounidenses). Es mucho más rápido pagar con efectivo que esperar una transacción con la tarjeta ", me dijo el profesor de la Universidad Internacional de Japón, Soichiro Takagi.
Hay algo sobre la sensación de los billetes, la habilidad de los comerciantes para tratar con ellos y el papel ceremonial del dinero en efectivo durante toda la vida que resuena profundamente en Japón. Además de este anexo, los clientes japoneses simpatizan con el pequeños negocios propietarios que se resisten a la falta de efectivo: saben que los comerciantes tienen que pagar una tarifa del 3 por ciento a las redes de tarjetas por el privilegio de aceptar pagos sin efectivo. "Nos preocupamos por los comerciantes", me dijo Takagi. "Así que preferiríamos pagar en efectivo". Como la mayoría de los 30 millones de extranjeros que visitó Japón En 2018 seguramente lo habrán notado, los modales y el respeto son un muy importante en Japón.
Mientras tanto, Singapur y Hong Kong, no muy lejos, están observando el aumento asombroso de los sistemas de pago móvil en China y empujando rápidamente hacia cashless. Corea del Sur se ha estado moviendo constantemente hacia sin dinero en efectivo durante más de 20 años, dando deducciones fiscales para compras realizadas con tarjetas de crédito y exigiendo que todas las empresas que ganan más de $ 20,000 al año acepten métodos de pago sin efectivo. Ahora Corea del Sur es planeando ir completamente sin efectivo para 2020, comenzando por la eliminación gradual de la producción de monedas. Japón está a menos de 600 de Corea del Sur y tiene la reputación de estar un paso por delante cuando se trata de tecnología. Hasta ahora, sin embargo, la cultura japonesa no está del todo lista para un mundo sin dinero en efectivo.
Sin duda, en Japón hay algunos sistemas de pago sin efectivo que se utilizan ampliamente. Por ejemplo, tarjetas de chip internas inteligentes prepagas (PASMO y Suica IC tarjetas) se aceptan como pago en muchas tiendas minoristas de Tokio y sistemas de tránsito. Son populares, según Sayurai, porque no están vinculados a cuentas bancarias; Son de naturaleza independiente y el usuario no se arriesga a ir más allá de sus medios. Pero para llenarlos, tienes que usar ... efectivo. Los taxis en Japón no aceptaron tarjetas de crédito hasta hace un par de años, y algunos todavía insisten en el efectivo. Cada vez que la semana anterior tomé un taxi, tuve que interactuar un poco con el conductor, formando un rectángulo con mis dedos y haciendo un montón de movimientos con la cabeza para asegurarme de que tomaría una tarjeta.
Tratar de pagar impuestos en línea tampoco es fácil. A partir de 2016, a todos en Japón se les asignó una identificación nacional en forma de un número único de 12 dígitos, llamado Mi número. Pero obtener una tarjeta física con su número no es obligatorio; el número no está atado demasiado En el momento; y solo la mitad de los japoneses tienen tarjetas. Para declarar impuestos en línea, debe solicitar esa tarjeta física y comprar un lector de tarjetas que pueda escanearla. Una vez que transmite sus formularios de impuestos y una imagen escaneada de su tarjeta a las autoridades fiscales, imprimen todo y almacenan el papel durante años.
En este momento se está produciendo una pelea en Japón que puede cambiar esta imagen: el gobierno es presionando por mayor la falta de efectivo para que su economía sea más amigable con el consumidor y aumente la productividad del país. El gobierno es pensando en reembolsar 2 a 5 por ciento del costo de los productos y servicios comprados a pequeñas y medianas empresas, si esas transacciones son sin efectivo.
Hay un par de inconsistencias en el enfoque del gobierno: también planea aumentar los impuestos al consumo (impuestos sobre los productos y bienes "consumidos" por un cliente) en un 2 por ciento, y los reembolsos serán en forma de "puntos" para los clientes Tarjetas en lugar de efectivo. Las compañías de tarjetas de crédito establecerán la cantidad de puntos según sus propias prácticas. Todo esto suena como si tuviera un efecto negativo de gran tamaño en los más pobres y en los más antiguos de Japón, quienes son más propensos a verse afectados por los impuestos al consumo y menos a tener tarjetas de crédito.
Independientemente de los efectos que tenga en el corto plazo, este gobierno que se aleja del efectivo no parece ser realmente estructural o transformacional. El gobierno japonés no es altamente digital, y es probable que se mantengan en su lugar todas las complejidades de pagar impuestos y pasar por la vida usando procesos analógicos: el "Visión sin efectivo", El término para este conjunto de planes, puede ser más un eslogan que cualquier otra cosa.
Mihoko Sayurai vivió en Noruega durante varios años y nunca usó dinero en efectivo. A su regreso a Japón el otoño pasado, se encontró con dinero en efectivo todo el tiempo. Le pregunté por qué pensaba que el gobierno japonés estaba presionando para que no cobrara efectivo, dados los complicados procesos internos para recargar las tarjetas de tránsito y pagar los impuestos que ella me había descrito. Ella me dijo que cree que la motivación actual del gobierno es la proximidad de la Juegos Olímpicos de Verano 2020, que será alojado en Tokio. El gobierno ha notado lo difícil que es el acceso al efectivo para personas de otros países. (Mis viajes a varios cajeros automáticos no eran inusuales). Japón quiere que los extranjeros que visitan los Juegos Olímpicos tengan más facilidad para comprar más bienes sin tener que llevar grandes cantidades de dinero en efectivo en sus bolsillos.Pero el esfuerzo se está ejecutando en un zumbido de sistemas torpes existentes, y muchos de ellos son culturales. Es como la superposición de puente / autopista en Nihonbashi, donde hay apoyo público para deshacerse de la autopista. A los japoneses no les preocupa mantener el flujo de tráfico; Ellos quieren que su viejo y hermoso puente vuelva.
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