La precisión no es siempre posible cuando se trata de la planificación de la jubilación. Eso no significa que tenga que seguir adelante y esperar que sus ahorros no caduquen antes de hacerlo.
En cuanto a los ingresos, los gastos y la esperanza de vida de los jubilados de hoy vivo puede ayudarle a hacer los movimientos financieros adecuados para que sus años dorados no se vea empañada por un déficit inesperado.
¿Qué es un COSTE "promedio" de la jubilación?
Los datos del gobierno y de Gallup revelan mucho sobre cómo es la jubilación para los estadounidenses de hoy.
Comienza a la edad de 61 años, aunque muchos le dicen a Gallup que planeaban trabajar más tiempo. Y en base a una cierta matemáticas mórbida - la expectativa de vida promedio remanente de alguien que ha hecho a sus principios de los 60 (23,3 años), de acuerdo con los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades - usted debe planear para ser retirado por lo menos durante unas pocas décadas.
Su kilometraje puede variar en función de cosas como su trabajo (contador frente payaso de rodeo, por ejemplo), la dieta, el historial de salud familiar y la participación en las ligas de deportes extremos.
El presupuesto medio de un jubilado, según la Oficina de Estadísticas Laborales de datos, proporciona aún más color sobre qué esperar cuando estás esperando para retirarse. hogares de más edad, definidos como los encabezados por una persona mayor de 65 años, gastan $ 46.000 al año, en comparación con el promedio $ 57.000 pasado por todos los hogares de Estados Unidos combinados. Los tres principales gastos mensuales para las personas mayores de 65 años son la vivienda ($ 1.322), cuidado de la salud ($ 500) y alimentos ($ 484).
En promedio, la mitad de los ingresos del hogar se retiró proviene de la Seguridad Social y las pensiones privadas y del gobierno, según el BLS, con ahorros personales y las inversiones y los ingresos por alquiler proporcionando un 6,9 por ciento.
Averiguar cuánto tiempo durará tu dinero
Una calculadora de jubilación en línea puede proyectar una imagen más precisa de su preparación para la jubilación. Utilizará su perfil actual de ahorro, gasto e inversión y algunas reglas generales sobre los rendimientos históricos de las inversiones, las tasas de retiro razonables y, sí, la esperanza de vida. (La mayoría de las calculadoras asumen la gente vivirá hasta los 90 años.)
¿Qué pasa si la calculadora muestra que a la velocidad a la que va, sobrevivirá sus ahorros de jubilación? Si aún no está retirado, uno de los mejores movimientos es posponer su fiesta de jubilación. Esta estrategia es especialmente valioso para las personas en sus años de mayores ingresos.
Además de reducir la cantidad de años que necesitará para vivir de sus ahorros, trabajar más tiempo le da más tiempo para que crezcan sus inversiones. Además, el tiempo adicional que contribuye a la Seguridad Social podría significar un mayor pago de beneficios en el futuro. Cada año se pospone la presentación de la Seguridad Social después de la edad de jubilación-beneficio completo (66 o 67 para la mayoría de la gente), sus beneficios mensuales futuros comprobar crece hasta en un 8 por ciento por año hasta que cumpla los 70.
CÓMO PAD su cheque de pago en la jubilación
Si ya está retirado y poco retirarse o esperar hasta la presentación de la Seguridad Social no son factibles, hay otras maneras de compensar el déficit entre los ingresos y los gastos de jubilación.
- Aprovechar su casa. Si tiene un patrimonio sustancial en su hogar, una hipoteca inversa puede convertir este activo en ingresos. Recibirá un control regular, siempre y cuando usted está viviendo en la casa. Cuando sale de las instalaciones para mudarse a otro lugar o al más allá, los cheques se detienen y su patrimonio debe pagar el préstamo.
- La tienda de una anualidad inmediata. Aunque las anualidades son instrumentos complejos - que son esencialmente las inversiones horno en una póliza de seguro - el pago de una suma fija por adelantado para obtener un pago mensual garantizado de por vida puede proporcionar la estabilidad de los ingresos que necesita.
- Retirar menos dinero durante años abajo. Una regla común entre los profesionales financieros es la regla del 4 por ciento, que se basa en la investigación en todas las condiciones de mercado que muestra un jubilado puede retirar esa cantidad anualmente de media cartera invertida en acciones y la otra mitad en bonos sin agotar sus reservas financieras antes de que se morir. Si puede ser flexible y retirar menos, por ejemplo, cuando los rendimientos del mercado son inferiores a lo esperado o que tenga reservas de retiros de años anteriores, puede hacer que su dinero dure más tiempo.
- Buscar asistencia. Existen programas gubernamentales, sin fines de lucro y con fines de lucro que brindan beneficios a las personas mayores con dificultades. El Consejo Nacional sobre el Envejecimiento (NCOA.org) ayuda a que el 60-plus establece navegar cosas tales como la Seguridad de Ingreso Suplementario, Medicaid, los programas de gestión de la deuda y la vivienda protegida.
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Este artículo fue proporcionado a The Associated Press por el sitio web de finanzas personales NerdWallet. Dayana Yochim es un escritor en NerdWallet. E-mail: dyochim@nerdwallet.com. Twitter: @dayanayochim.
ENLACES RELACIONADOS:
NerdWallet: Calculadora de jubilación: ¿Cuánto necesitarás para jubilarte?
https://nerd.me/retirement-calculator
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