Con una deuda colectiva de préstamos estudiantiles en Estados Unidos cercana a los $ 1.5 billones, algunas universidades están probando soluciones innovadoras para ayudar a reducir los préstamos estudiantiles.
Mediante el uso de programas de asistencia para el pago de préstamos estudiantiles sin compromisos, alternativas de préstamos universitarios y cartas anuales de deuda estudiantil, estas tres universidades están haciendo su parte para reducir la deuda universitaria.
1. UNIVERSIDAD DE PITTSBURGH
La Universidad de Pittsburgh ofrece a los graduados de último año hasta $ 5,000 en alivio de préstamos estudiantiles federales con una sola solicitud: lo pagan.
El nuevo programa de la escuela, Panthers Forward, ayudará a los recién graduados a reducir la deuda de los estudiantes y presentarlos a mentores de ex alumnos para fomentar el desarrollo profesional. Los estudiantes no tienen la obligación de pagar el regalo, pero la universidad está alentando a los beneficiarios a hacer contribuciones financieras para sostener el programa.
La universidad seleccionó 150 clases de 2019 estudiantes de último año para el año inaugural del programa, incluida la historia principal Cassidee Knott.
"Me gusta el hecho de que Pitt pudo reconocer que la deuda de los estudiantes es tan escandalosa y trabajar con los estudiantes para ayudarlos a que sea menos desalentador", dice Knott, quien estima que tiene aproximadamente $ 100,000 en préstamos estudiantiles.
Después de graduarse, la universidad realizará los pagos de los préstamos directamente a los administradores de préstamos de los participantes.
2. PURDUE UNIVERSITY
El programa Back a Boiler de participación en la renta de la Universidad de Purdue es una alternativa a los préstamos privados para estudiantes y los préstamos PLUS para padres.
En un acuerdo de participación en el ingreso, o ISA, los estudiantes obtienen fondos de matrícula a cambio de un porcentaje fijo de sus ingresos futuros durante un período de tiempo determinado. Hay un límite en la cantidad total que pueden pagar.
El graduado de Purdue 2017, Andrew Hoyler, recibió $ 16,000 a través de una ISA en su segundo año de escuela. Ahora, el 5.89 por ciento de los ingresos mensuales que gana como piloto regional se destina al reembolso. Hoyler realizará pagos por un total de 104 meses, aproximadamente ocho años y medio, o hasta que haya pagado 2,5 veces la cantidad inicial, o $ 40,000.
Hoyler, que también tiene préstamos federales para estudiantes, dice que la ISA ha sido "más ágil y fácil de entender". También tiene la tranquilidad de saber que puede pagar los pagos incluso con salarios de nivel inicial.
Pero los acuerdos de participación en el ingreso no son adecuados para todos.
Dependiendo de los términos del acuerdo, las personas con altos ingresos podrían terminar pagando mucho más que la cantidad que recibieron y más de lo que tendrían con un préstamo estudiantil. Los estudiantes pueden usar la herramienta de comparación Back a Boiler de Purdue para sopesar los costos de una ISA contra préstamos privados para estudiantes y préstamos PLUS para padres.
3. UNIVERSIDAD INDIANA
Los préstamos de préstamos estudiantiles en la Universidad de Indiana han bajado un 19 por ciento en todos los campus de IU desde el año escolar 2011-12 hasta el año escolar 2017-18, según la universidad. Durante ese período, la administración ha implementado un conjunto de recursos y programas para reducir los préstamos.
De manera más prominente, la universidad comenzó a enviar cartas anuales informando a los estudiantes sobre la cantidad que tomaron prestada y sus pagos mensuales futuros estimados. Desde entonces, estados como Indiana, Nebraska y Florida han aprobado leyes que obligan a las universidades a divulgar información similar a los prestatarios de préstamos estudiantiles federales anualmente.
"Este es un resumen personalizado de su deuda actual estimada de préstamos estudiantiles", podría comenzar una carta.
Un estudiante entonces encontraría detalles tales como:
- Préstamos educativos totales: $ 25,000.
- Tasa de interés asumida: 6.80 por ciento.
- Pago mensual: $ 287.
- Pagos acumulados: $ 34,524.
- Intereses proyectados pagados: $ 9.524.
Las cartas de deuda eran una pieza de una iniciativa más grande para reducir los préstamos; no está claro que solo las cartas de deuda causaron la reducción de los préstamos estudiantiles de la Universidad de Indiana, según un informe independiente de 2017 publicado a través del programa Brookings Economic Studies.
La iniciativa también incluye el programa MoneySmarts de la universidad, que ofrece educación y herramientas de educación financiera, consultas individuales y cursos de finanzas personales para créditos.
CÓMO MANTENER LA DEUDA DEL ESTUDIANTE ASEQUIBLE
Independientemente de si asistes a una de las escuelas anteriores, elige una universidad que te permita mantener los pagos de los préstamos estudiantiles manejables.
Como regla general, limite los préstamos universitarios de modo que los pagos mensuales futuros no consuman más del 10 por ciento de sus ingresos proyectados. Una calculadora de asequibilidad de préstamos estudiantiles puede ayudarlo a hacer esta estimación.
Luego, busque programas relevantes que tengan un costo relativamente bajo o otorgue suficiente dinero de becas para compensar sus gastos de bolsillo.
Este enfoque no es tan divertido como creer que la escuela de tus sueños no tiene precio. Pero te agradecerás al pagar las cuentas mensuales de préstamos estudiantiles en el futuro.
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Este artículo fue proporcionado a The Associated Press por el sitio web de finanzas personales NerdWallet. Teddy Nykiel es escritor en NerdWallet. Correo electrónico: teddy@nerdwallet.com. Twitter: @teddnykiel.
ENLACES RELACIONADOS:
NerdWallet: Calculadora de asequibilidad de préstamos estudiantiles https://nerd.me/is-college-worth-it
Universidad de Purdue: una herramienta de comparación de calderas de respaldo https://www.purdue.edu/backaboiler/comparison/index.html
Scribd: Ejemplo de carta de deuda de la Universidad de Indiana https://www.scribd.com/document/257904612/IU-Loan-Debt-Letter-Example
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